- Muchos clientes de Vanguard de 70 años o más no cumplieron con las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas de jubilación en 2024.
- La falta de RMD puede dar lugar a sanciones fiscales de entre el 10% y el 25% del monto requerido.
- Vanguard sugiere automatizar los retiros y consolidar cuentas para evitar RMD perdidos.
Un número sustancial de inversores de edad avanzada, en edad de jubilación, no están realizando las distribuciones mínimas requeridas, o RMD , según muestra un nuevo informe de Vanguard.
En última instancia, esto da lugar a sanciones fiscales, que pueden ascender a miles de dólares, dependiendo del valor de la cuenta.
Las normas del IRS estipulan que, una vez que los inversionistas alcanzan cierta edad (por ejemplo, 70.5 años para los nacidos antes del 31 de junio de 1949), deben comenzar a recibir la distribución obligatoria de sus cuentas de jubilación. Los montos de la distribución varían y dependen de su saldo en la cuenta y de su expectativa de vida, y posiblemente la de su cónyuge.
No tomar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) conlleva una multa fiscal del 25 % sobre el monto de la RMD. Esta multa, en ocasiones, puede reducirse al 10 % si la RMD se toma dentro de un par de años después de la fecha límite original.
Solo en 2024, 585.000 de los clientes de Vanguard con cuentas de jubilación individuales, o IRA , no tomaron sus RMD.
«Encontramos que el 6,7 % de los clientes en edad de RMD no realizaron ningún retiro en 2024. Entre estos clientes, el monto promedio de RMD fue de $11 600, lo que generó una posible multa fiscal de entre $1160 y $2900 (con tasas de penalización del 10 % y el 25 %, respectivamente)», señala el informe.
Continuó: «Otro 24% de los clientes realizó un retiro en 2024 que estaba por debajo del umbral de RMD, mientras que el 69% realizó un retiro en o por encima del nivel de RMD».
Los inversores con saldos más pequeños tienden a incumplir los plazos de RMD más que los inversores más ricos: el 56,8 % de los inversores con un saldo de cuenta inferior a $5000 no cumplen con los requisitos de retiro.
Aun así, casi el 5% de los inversores con ahorros entre 250.000 y 500.000 dólares no alcanzaron sus requisitos.
Naturalmente, las multas son más altas para quienes tienen más dinero. Las multas promedio para quienes tenían al menos un millón de dólares en sus cuentas fueron de $8,792.