El FTSE 100 ha alcanzado un máximo histórico. ¿Es ahora el momento de empezar a invertir?

A medida que el nuevo año se acercaba, también lo hacía el índice de acciones líderes del Reino Unido.

El FTSE 100 superó los 10.000 puntos por primera vez desde su creación en 1984, animando a los inversores (y al ministro de Hacienda, que quiere que más de nosotros saquemos dinero de nuestros ahorros y lo invirtamos).

El índice sigue el desempeño de las 100 empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres y aumentó en más de una quinta parte en 2025.

Pero con muchas personas aún luchando con los costos cotidianos, y con rumores de que algunas acciones están sobrevaluadas, ¿el éxito del FTSE realmente lo convierte en un buen momento para alentar a los inversores primerizos?

Las personas pueden invertir su dinero de muchas maneras y en diferentes cosas. Diversas aplicaciones y plataformas lo han facilitado.

Fundamentalmente, el valor de las inversiones puede fluctuar. Invierte £100 y no hay garantía de que la inversión siga valiendo £100 después de un mes, un año o 10 años.

Pero, en general, las inversiones a largo plazo pueden ser lucrativas. El ascenso del FTSE 100 lo demuestra. Los accionistas también pueden recibir dividendos, que pueden tomar como ingresos o reinvertir.

Durante años, el consejo ha sido considerar las inversiones como una estrategia a largo plazo. Con tiempo, tu dinero crecerá mucho más que si estuviera en una cuenta de ahorros.

En cambio, los ahorros en efectivo son mucho más estables y seguros. El interés varía según el proveedor de la cuenta, pero los ahorradores saben cuál será su rentabilidad. Las tasas de ahorro se han mantenido bastante bien durante el último año, pero se cree que, en general, están bajando.

Las cuentas de ahorro son populares para reservar dinero para emergencias, vacaciones, una boda o un automóvil, por una razón predominante: generalmente se puede retirar el dinero de manera rápida y fácil.

«Es importante que todos tengan ahorros. Te dan acceso a ellos cuando los necesitas», dice Anna Bowes, experta en ahorros de la firma de asesores financieros The Private Office (TPO).

«Significa que usted no necesita retirar su dinero de sus inversiones en el momento equivocado».

Los evangelistas de la inversión coinciden en que el ahorro es una parte importante de la estrategia para todos aquellos que administran su dinero.

«Quienes empiezan deberían tener una reserva de efectivo en caso de emergencia antes de empezar a invertir», dice Jema Arnold, directora no ejecutiva voluntaria de la Sociedad de Accionistas Individuales del Reino Unido (ShareSoc).

Una de cada diez personas no tiene ahorros en efectivo y otro 21% tiene menos de £1.000 para recurrir en caso de emergencia, según el regulador, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Pero Arnold y otros señalan que el efectivo tampoco está exento de riesgos. Con el paso del tiempo, el poder adquisitivo de los ahorros se ve erosionado por el aumento del coste de la vida, a menos que la tasa de interés de las cuentas de ahorro supere la inflación .

Nuestro cerebro evalúa el riesgo y la recompensa miles de veces al día. Consideramos el riesgo de cruzar la calle frente a la recompensa de llegar al otro lado, y así sucesivamente.

En cuanto al dinero, quienes son más reacios al riesgo tienden a quedarse con los ahorros, mientras que otros se han volcado en las inversiones. También ayuda tener dinero que se pueda permitir perder.

Vale la pena recordar que millones de personas ya tienen dinero invertido para su pensión , aunque muchas veces está administrado por ellos y quizás no le presten mucha atención.

La FCA afirma que siete millones de adultos en el Reino Unido con £10,000 o más en ahorros en efectivo podrían recibir mejores rendimientos mediante la inversión.

La ministra de Hacienda, Rachel Reeves, ha abogado por una mayor asunción de riesgos por parte de los consumidores. Para quienes tienen el dinero, afirma que el beneficio de la inversión a largo plazo, tanto para ellos como para la economía del Reino Unido en su conjunto, es evidente.

Ella está modificando las reglas sobre las ISA (Cuentas de Ahorro Individuales) libres de impuestos en una medida muy debatida destinada a incentivar la inversión.

Es también por eso que, en un par de meses, todos vamos a ser bombardeados con una campaña publicitaria (financiada por la industria de la inversión) que nos dirá que pensemos un poco en invertir.

Será una versión moderna de la campaña Tell Sid de los años 1980, que animó a la gente a invertir en la recién privatizada British Gas.

¿Pero es este un buen momento para una campaña así? En aquel entonces, mucha gente invirtió en British Gas y obtuvo ganancias relativamente rápidas.

Invierta ahora y existe la posibilidad de que el valor de su inversión sufra un impacto a corto plazo.

Numerosos comentaristas han sugerido que la burbuja tecnológica de la IA está a punto de estallar. En otras palabras, afirman que existe la posibilidad de que el valor de las empresas con una fuerte inversión en IA se haya sobrevalorado y se desplome, lo que significa que cualquiera que invierta en ellas verá también desplomarse el valor de sus inversiones.

No se trata solo de los comentaristas. El Banco de Inglaterra ha advertido de una «fuerte corrección» en el valor de las principales empresas tecnológicas. El principal banquero estadounidense, Jamie Dimon, director ejecutivo del banco estadounidense JP Morgan, se mostró preocupado , y el director de Google, Sundar Pichai, declaró a la BBC que el auge actual de la IA es «irracional» .