WASHINGTON (AP) – Un informe de la Reserva Federal de EE. UU. mostró que los bancos estaban elevando sus estándares crediticios para préstamos comerciales y de consumo. tras el colapso de tres grandes bancos y espera subirlos más este año, lo que podría frenar la economía en los próximos meses y aumentar el riesgo de recesión.
El informe, conocido como la Encuesta de Oficiales Principales de Préstamos, preguntó a los bancos si habían endurecido sus estándares de préstamo al tomar medidas como exigir puntajes crediticios más altos, cobrar tasas de interés más altas o exigir más garantías, lo que en conjunto dificultaría que las empresas y los consumidores conseguir un prestamo.
Alrededor del 46% de todos los bancos dijeron que aumentaron los requisitos para los préstamos comerciales, llamados préstamos comerciales e industriales, en comparación con poco menos del 45% en el trimestre anterior. El crecimiento no fue tan espectacular como en trimestres anteriores, pero los bancos restringieron el crédito antes de que colapsaran. Hace un año, un número ligeramente mayor de bancos relajaron los requisitos crediticios que los que los aumentaron. Ahora casi aprieta la mitad.
En el apogeo de la crisis financiera de 2008, este número superaba el 80 por ciento.
La encuesta de la Fed también mostró que la mayoría de los bancos planean endurecer aún más su crédito este año.
“Hará que los préstamos a empresas y hogares se ajusten y ayuden a empujar a la economía a la recesión en la segunda mitad de este año”, escribió en una nota Michael Pearce, economista jefe para Estados Unidos de Oxford Economics.
Según otros economistas, es difícil saber exactamente cuándo el retiro del crédito comenzará a ralentizar la economía y en qué medida. Los economistas de la Reserva Federal de EE. UU. también pronosticaron una “recesión leve” más adelante este año, impulsada en parte por la reducción de los préstamos.
La semana pasada, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que la agitación en el sector bancario puede ralentizar la economía y ayudar al banco central a frenar la inflaciónlo que significaría que el banco central no tendría que subir las tasas de interés tanto como lo haría de otra manera.
“Básicamente, no tenemos que subir los precios tanto como lo haríamos si esto no hubiera sucedido”, dijo Powell.
Austan Goolsbee, presidente del Banco de la Reserva Federal de Chicago, también dijo el lunes que escuchó de contactos comerciales que los bancos están comenzando a frenar sus préstamos. Sugirió que esto podría significar que la Fed limitaría sus aumentos de tasas. La Fed indicó en un comunicado la semana pasada que podría pausar su alza de tasas de interés en su próxima reunión en junio.
“No sé si es una crisis crediticia total, pero ciertamente es una restricción crediticia”, dijo Goolsbee en una entrevista con Yahoo Finance. “Ralentiza la economía, y tenemos que tener eso absolutamente en cuenta cuando establecemos la política monetaria”.
El informe sigue otras señales de que el colapso del banco Signature Bank de Silicon Valley, y First Republic Bank ha provocado en los últimos dos meses que otras entidades financieras reduzcan sus préstamos para ahorrar capital.
Los funcionarios de la Reserva Federal y los economistas observarán de cerca el informe, ya que se espera que los préstamos se desaceleren después de los estándares crediticios más estrictos. Esto podría obligar a las empresas a dar marcha atrás en sus planes de expansión y reducir el arrendamiento, así como limitar las ventas de automóviles y viviendas.
Los encuestados en la encuesta fueron 65 bancos estadounidenses y sucursales estadounidenses de 19 bancos extranjeros. Los resultados se recogieron del 27 de marzo al 7 de abril, bien después del colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank a principios de marzotoca lo último en la turbulencia bancaria. El primer banco de la República colapsó hace una semanaque es la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos.
Según el informe de la Fed, los bancos medianos (bancos con entre $ 50 mil millones y $ 250 mil millones en activos, como los tres bancos que quebraron en marzo) tenían más probabilidades de anunciar estándares más estrictos.
Los bancos también dijeron que restringirían los préstamos para la mayoría de los préstamos de consumo, incluidos los préstamos para automóviles y tarjetas de crédito e hipotecas.
Por separado, el lunes, la Fed publicó su Informe de Estabilidad Financiera semestral, que analiza el sector financiero (bancos, compañías de seguros y fondos mutuos) en busca de posibles turbulencias o interrupciones.
Según el informe, los préstamos inmobiliarios comerciales, especialmente aquellos para edificios de oficinas y propiedades comerciales en el centro de la ciudad, tenían un mayor riesgo de incumplimiento porque menos estadounidenses informan que trabajan en las ciudades y prefieren trabajar desde casa. Estos préstamos están desproporcionadamente en manos de bancos más pequeños.
“La Fed aumentó el monitoreo del desempeño de los préstamos (comerciales) y amplió los procedimientos de investigación para los bancos expuestos a tales préstamos, según el informe.
Al mismo tiempo, el informe encontró que, en promedio, la mayoría de los préstamos inmobiliarios comerciales estaban respaldados por pagos iniciales significativos, lo que reduce el riesgo de incumplimiento generalizado para los bancos.
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