Cómo Mastercard y Visa toleran las estafas y el fraude

Paul Paolucci, el mejor policía una de las compañías de tarjetas de crédito más grandes del mundo ciertamente tenía amigos interesantes.

Uno ganó una fortuna en sitios web pornográficos que necesitaban acceso a las redes de pago de Mastercard y Visa. Paolucci, quien supervisó el control del fraude comercial de Mastercard, fue fotografiada recorriendo el Hotel Hard Rock de Las Vegas con ella y un grupo de mujeres con minivestidos de corsé blanco.

El otro era un magnate del comercio electrónico que conducía un Lamborghini con quien Paolucci estaba celebrando unas vacaciones familiares. El magnate terminó en la cárcel por un delito financiero que cometió en parte usando la red de Mastercard.

El director de un banco europeo notoriamente corrupto afirmó haber comido con Paolucci y obtuvo su ayuda para evadir las regulaciones de Mastercard.

El trabajo de Paolucci era asegurarse de que los bancos y las empresas que utilizan la red de Mastercard cumplieran con las reglas. Él mismo cambió estas reglas acercándose al tipo de negocios riesgosos que tenía que mirar como un halcón; de hecho, tan cerca que a veces parecían trabajar juntos. Al final, una de esas amistades lo llevó a romper las reglas por completo y le costó su trabajo. Pero a pesar de que Paolucci se pasó de la raya, la relación que permite a Mastercard, y a su rival mundial Visa, con empresas fraudulentas, explotadoras o, en algunos casos, incluso criminales, no es una excepción. Esa es la norma.

Una encuesta de BuzzFeed News de un año de duración revela que Mastercard y Visa, que en conjunto manejan las tres cuartas partes de todos los pagos con tarjeta de crédito de EE. UU., transfieren dinero a empresas con amplia información sobre fraudes, lo que permite a los clientes hacer trampa, a veces durante años. Los gigantes de las tarjetas de crédito cobran un porcentaje de cada venta, sea legal o no.

Una revisión de BuzzFeed News, basada en decenas de miles de páginas de registros judiciales, informes de investigaciones confidenciales, grabaciones secretas, documentos internos de la empresa y más de 120 entrevistas, muestra cómo Mastercard y Visa siguen apoyando a miles de empresas que han sido señaladas por problemas. . incluyendo mentir a los clientes, mentir a los bancos e infringir la ley.

A medida que las tarjetas de crédito se han convertido en una parte integral del comercio mundial, también se han convertido en una herramienta común para el fraude, ya que los estafadores utilizan redes de tarjetas en todos los continentes para vender medicamentos milagrosos falsificados, planes de marketing multinivel, oportunidades de capacitación falsas y derribar estafas de inversión. en una escala masiva.

Ambos gigantes de las tarjetas de crédito tienen el privilegio de expulsar a los estafadores de sus redes, disuadiéndolos efectivamente de una gran proporción de clientes potenciales. Mastercard incluso mantiene una extensa base de datos de empresas que han tenido dificultades con otras instituciones financieras. Aún así, ambas compañías dicen que excluir a los estafadores y otros malos actores simplemente no es su trabajo. El titular de Visa testificó que la compañía de tarjetas no cree que sea rentable porque sería posible eludirla. Mastercard ha cerrado empresas en ocasiones, pero generalmente después de una estricta supervisión pública.

Las compañías de tarjetas también tienen el privilegio de desmantelar los bancos que manejan transacciones de pago fraudulentas, pero casi nunca quieren hacerlo. Mastercard le dijo a BuzzFeed News que “cobra multas financieras y suspendió o rescindió la licencia de los bancos” “en ciertos casos”. Se negó a decir lo que eran. En cuanto a estas multas, los bancos suelen pagarlas a las empresas infractoras, que simplemente pueden reducirlas como un gasto comercial.

Y al público no se le advierte de nada.

Esto puede sorprender a cualquier persona que haya sido notificada de una transacción sospechosa con tarjeta de crédito, tal vez un cargo realizado en una ciudad que nunca ha visitado. Estos anuncios y la garantía de que el tarjetahabiente no está enganchado arrojan luz sobre la reputación de las compañías de tarjetas como guardias incansables comprometidos con la protección de los consumidores. Mastercard y Visa prometen a los clientes “responsabilidad cero”.

De hecho, estas compañías de tarjetas no tienen ninguna responsabilidad. Cuando se engaña a los consumidores, el banco tiene que devolverles el dinero. Mastercard y Visa, a diferencia de sus rivales American Express y Discover, que operan con un modelo diferente, no sufrirán las consecuencias. No tienen ningún incentivo financiero directo para detener el fraude y no son responsables si continúa bajo su bandera.